예금토큰도 '카드번호' 쓴다…기존 카드망과 결합 구조 구체화

(etnews.com)

전자신문 IT2026년 9월 20일핀테크

은행권이 기존 카드번호와 QR, VAN 인프라를 활용해 예금토큰 결제 구조를 구체화함에 따라, 새로운 결제 네트워크 구축 비용 없이도 토큰 기반 결제 생태계가 빠르게 확산될 수 있는 기술적 기반이 마련되었습니다.

이 글의 핵심 포인트

1KB국민은행이 올해 말까지 예금토건과 외부 결제 인프라를 연계하는 시스템 구축 예정
2결제·취소용 일회용 카드번호 발급 및 실물카드와 예금토큰 결제정보를 연결하는 방식 도입
3EMV QR 표준을 활용하여 기존 오프라인 결제 환경에서의 사용성 확보
4대형 가맹점은 PG-은행 직접 연결, 소상공인은 VAN-금융결제원 중계 구조 활용
5가맹점의 단말기 교체 없이 기존 카드·PG·VAN 인프라를 활용하여 확산 비용 최소화

이 글에 대한 공공지능 분석

왜 중요한가?

새로운 결제 기술이 기존 인프라와 충돌하는 대신, 기존 망을 활용하는 '레거시 통합형' 모델을 제시함으로써 기술 도입의 경제적 타당성을 확보했기 때문입니다. 이는 예금토큰이 실험적 단계를 넘어 실질적인 사용처를 단기간에 확보할 수 있는 결정적 요인입니다.

어떤 배경과 맥락이 있나?

한국은행의 '프로젝트 한강' 2단계에 맞춰 은행권은 예금토큰의 실생활 적용을 준비 중이며, 이를 위해 EMV QR과 같은 국제 표준과 기존 VAN/PG 망을 결합하는 기술적 구체화 단계에 진입했습니다.

업계에 어떤 영향을 주나?

핀테크 및 결제 스타트업은 완전히 새로운 네트워크를 구축할 필요 없이, 기존 인프라 위에서 예금토큰을 활용한 새로운 서비스 모델(예: 토큰 기반 포인트, 정산 자동화, 스마트 계약 기반 결제)을 설계하는 데 집중할 수 있습니다.

한국 시장에 어떤 시사점이 있나?

한국의 강력한 카드/QR 결제 인프라가 토큰 경제의 강력한 레버리지가 될 것이며, 국내 기업들은 글로벌 표준(EMV)과 로컬 인프라(VAN)가 결합된 이 독특한 구조를 활용한 서비스 기회를 포착해야 합니다.

이 글에 대한 큐레이터 의견

이번 발표는 예금토큰이 '실험실의 기술'을 넘어 '실제 결제 현장'으로 침투하기 위한 가장 현실적인 전략을 보여줍니다. 가맹점의 비용 부담을 최소화하기 위해 기존 카드번호와 VAN망을 그대로 활용한다는 점은, 기술적 혁신이 반드시 기존 인프라의 파괴를 동반할 필요는 없음을 시사합니다. 이는 토큰 기반 경제의 확산 속도를 가속화할 수 있는 강력한 촉매제가 될 것입니다.

상용화 과정에서의 리스크도 분명 존재합니다. 기존 카드망에 토큰 결제를 '얹는' 방식은 초기 확산에는 유리하지만, 결국 기존 금융 시스템의 복잡성을 가중시키고 정산 프로세스의 이중화 문제를 야기할 수 있습니다. 또한, 기존 카드사나 VAN사의 이해관계와 충돌할 경우 기술적 구현과는 별개로 제도적/비즈니스적 병목 현상이 발생할 가능성이 큽니다. 따라서 스타트업은 단순히 기술적 연동을 넘어, 기존 플레이어들과의 수익 배분 모델 및 데이터 주권 문제를 어떻게 해결할지에 대한 전략적 고민이 필요합니다.

원문 보기 →